Jumat, 13 April 2012

Kartu Kredit & Kartu ATM

A. Pengertian Kartu Kredit
Kartu Kredit adalah salah satu alat pembayaran dan pinjaman tunai yang simple, efesien dan memberikan nilai lebih bagi sipemegang kartu. Kartu kredit merupakan suatu jenis penyelesaian transaksi ritel (retail), yang diterbitkan kepada pengguna sistem tersebut sebagai alat pembayaran yang dapat digunakan dalam membayar suatu transaksi. Yaitu, pembayaran atas kewajiban yang timbul dari suatu kewajiban ekonomi, termasuk transaksi pembayaran atau untuk melakukan penarikan tunai dengan kewajiban melakukan pelunasan/pembayaran pada waktu yang disepakati baik secara sekaligus (Chargecard) atau secara angsuran. Dengan kata lain kartu kredit adalah kartu yang dikeluarkan oleh pihak bank yang dapat digunakan oleh penggunanya untuk membeli segala keperluan dan barang-barang serta pelayanan tertentu secara utang. Bisa juga diartikan secara langsung bahwa kartu kredit adalah kartu pinjaman. Atau kartu yang memberikan kesempatan kepada penggunanya untuk mendapatkan pinjaman.
Dalam dunia usaha kartu kredit merupakan semacam pinjaman, yakni yang berasal dari kepercayaan dari terpinjam (dalam hal ini lembaga bank atau lembaga keuangan lainnya) terhadap peminjam karena mempunyai sikap amanah serta jujur. Oleh sebab itu ia memberikan dana dalam bentuk pinjaman untuk dibayar secara tertunda.
Ada beberapa istilah yang sering dipergunakan dalam kartu kredit, yaitu:
1. Limit Kartu Kredit
Kartu kredit memiliki jumlah maksimum transaksi yang bisa dipakai, dan besarnya tergantung dari jenis kartu kredit yang kita miliki (silver, gold, atau platinum). Atas maksimum kredit inilah yang biasa di sebut sebagai “limit kartu kredit”. Kartu silver biasanya limit terkecil yang diberikan adalah 3 juta, gold mulai 8 juta (beberapa bank ada yang memberlakukan gold dengan limit 6 juta), sedangkan platinum mulai 30 juta.
2. Kredit Limit Gabungan
Apila Anda memiliki kartu kredit dengan kartu tambahan maka dua kartu tersebut kredit limitnya adalah gabungan. Misalnya kartu Anda limitnya adalah 5 juta dan kartu kredit Anda ini memiliki kartu tambahan atas nama istri Anda maka dua kartu ini limitnya total adalah 5 juta, limit inilah yang disebut seagai limit gabungan.
3. Tanggal Cetak Billing
Ada yang menyebut sebagai “tanggal rekening”, adalah tanggal di mana semua transaksi yang telah Anda lakukan dalam satu bulan kebelakang di bukukan. Misalnya tanggal cetak billing Anda adalah tanggal 10 setiap bulannya maka bila sekarang tanggal 10 Mei maka semua transaksi yang Anda lakukan per tanggal 11 april sampai 10 Mei akan dibukukan di billing tagihan kartu kredit Anda.

4. Tanggal Jatuh Tempo
Adalah tanggal di mana batas akhir Anda membayar tagihan kartu kredit Anda. Tanggal jatuh tempo biasanya berkisar 14 sampai 20 hari dari tanggal cetak billing (tergantung Bank bersangkutan). Misalkan tanggal cetak billing kartu kredit Anda adalah tanggal 10 setiap bulannya maka tanggal jatuh tempo kartu kredit Anda adalah berkisar sekitar tanggal 24 setiap bulannya. Tanggal Transaksi Adalah tanggal dimana anda melakukan transaksi pembelian/tarik tunai dengan pembayaran menggunakan kartu kredit.
5. Tanggal Posting/Pembukuan Adalah tanggal di mana dibebankannya semua transaksi yang Anda lakukan ke tagihan kartu kredit Anda.
6. Pembayaran Minimum Adalah jumlah tagihan minimum yang wajib Anda bayar sebelum tanggal jatuh tempo. Bank Indonesia mensyaratkan bahwa pembayaran minimum kartu kredit adalah sebesar 10 persen dari total tagihan. Artinya bila Anda memiliki tagihan sebesar 10.000.000 maka kewajiban Anda membayar adalah 10 persen x 10.000.000 yaitu 1.000.000
7. Tagihan Baru adalah jumlah total semua tagihan sesuai dengan transaksi baru yang telah Anda lakukan.
8. Saldo Lama Adalah total jumlah tagihan Anda pada bulan sebelumnya.
9. Saldo Baru adalah jumlah yang harus Anda bayar. Saldo baru diperoleh dari jumlah saldo lama dikurangi dengan total pembayaran yang telah Anda lakukan dan ditambahkan dengan total tagihan baru.
10. Interest/Bunga adalah jumlah bunga yang dihitung dari total tagihan apabila Anda tidak membayar penuh. Jika tagihan Anda adalah 1 juta dan Anda pada saat tanggal jatuh tempo membayar 1 juta maka Anda tidak akan dikenakan bunga. Tapi jika Anda hanya membayar minimum atau kurang dari 1 juta maka billing Anda bulan depan akan dikenakan bunga.
11. Biaya Administrasi Ada beberapa biaya administrasi yang harus Anda bayar yaitu biaya materai, biaya late charge (timbul akibat tidak membayar tepat waktu), biaya overlimit (biaya yang dikenakan karena transaksi kita melampaui batas kredit kartu kredit).
12. Batas Pengambilan Uang Tunai
Jumlah maksimum pengambilan uang tunai dengan menggunakan kartu kredit di mesin ATM. Anda dapat mengambil uang tunai melalui ATM dengan menngunakan kartu kredit Anda, akan tetapi biasanya bank memberi batasan sekitar 70-80 persen dari total limit kartu kredit Anda. Bila limit kartu Anda adalah 5 juta maka uang tunai maksimum yang dapat Anda amil adalah 80 persen x 5 juta yaitu 4 juta.
13. Personal Loan adalah pinjaman dana diperuntukkan kepada perorangan yang digunakan untuk keperluan apa saja, dan tanpa jaminan. Perhitungan bunga pinjaman dengan sistim bunga flat dan berjangka hingga 36 bulan, produk tersebut di bawah pengelolaan consumer finance.
B. Pengertian ATM
Pengertian ATM. ATM dalam bahasa inggris dikenal dengan Automatic teller machine, atau dalam bahasa Indonsia dikenal dengan Anjungan Tunai Mandiri. ATM merukan alat elektronik yang diberikan oleh bank yang kepada pemilik rekening yang dapat digunakan untuk bertransaksi secara elektronis seperti mengecek saldo, mentransfer uang dan juga mengambil uang dari mesin ATM tanpa perlu dilayani seorang teller. Setiap pemegang kartu diberikan PIN (personal identification number), atau nomor pribadi yang bersifat rahasia untuk keamanan dalam penggunaan ATM Lalu apa beda kartu ATM dengan kartu Debit.
Kegunaan Kartu ATM
Kartu Debit dan Kartu ATM berguna sebagai alat bantu untuk melakukan transaksi dan memperoleh informasi perbankan secara elektronis.
Jenis transaksi yang tersedia antara lain:
1. Penarikan tunai
2. Setoran tunai
3. Transfer dana
4. Pembayaran
5. Pembelanjaan
Jenis informasi yang tersedia antara lain:
1. Informasi saldo
2. Informasi kurs
Keuntungan menggunakan kartu ATM
1. Mudah. Tidak perlu datang ke bank untuk melakukan transaksi atau memperoleh informasi.
2. Aman. Tidak perlu membawa uang tunai untuk melakukan transaksi belanja di took.
3. Fleksibel. Transaksi penarikan tunai/pembelanjaan via ATM/EDC dapat dilakukan dijaringan bank sendiri, jaringan lokal dan internasional.
4. Leluasa. Dapat bertransaksi setia saat meskipun hari libur.
C. Perbedaan Kartu Debit dan Kartu Kredit
Perbedaan dasar dari kedua kartu debit dan kredit adalah pada bentuk pinjaman yang dikeluarkan bank kepada konsumen. Kartu debit lebih menyerupai seperti check, yaitu uangnya langsung dikeluarkan dari rekening bank orang tersebut untuk membayar sebuah transaksi yang sedang dilakukan.

Ada beberapa keuntungan dari kartu kredit dibandingkan dengan kartu debit yaitu:

• Penggunaan uang yang flexible, pemegang kartu memiliki keuntungan untuk dapat dengan mudah melakukan pinjaman, dan dapat melakukan pembelian atau mengeluarkan uang tanpa menggangu rekening dia pada saat itu. Sehingga dia bisa mengeluarkan pengeluarannya lebih dari uangnya pada saat itu (jadi dapat melakukan transaksi pada saat rekening kita kosong uangnya :)).

• Hampir fitur fitur kartu debit seperti pengambilan uang dari ATM juga terdapat pada kartu kredit

• Kartu kredit diterima lebih banyak diberbagai tempat, khususnya pada perdagangan online.

• Kartu kredit memiliki tingkat keamanan yang lebih tinggi dibanding kartu debit.

• Kartu kredit memberikan cashback dan banyak memberikan penawaran seperti bonus point, sedangkan kartu debit jarang melakukan penawaran.

• Segala pengeluaran anda dengan menggunakan kartu kredit pengeluaran akan tercatat, sehingga akan mudah untuk melacak pengeluaran.

• Tetapi dengan adanya limit pemakaian kartu kredit, anda tidak perlu takut over budget.
kelemahan dari penggunaan kartu kredit adalah sebagai berikut:

• Biaya yang dikenakan kadang tersembunyi, seperti biaya keterlambatan, biaya transaksi dan biaya tambahan lainnya, oleh karena itu pengguna kartu harus jeli

• Pembayaran tidak diwajibkan pada bulan itu, tetapi anda akan dikenakan bunga pada tagihannya. Hal ini bisa menyebabkan anda terjebak hutang.

• Sering adanya penipuan kartu kredit yang terjadi setiap hari.

• Kartu kredit bisa digunakan di mesin ATM, tetapi anda akan dikenakan biaya untuk setiap penarikannya


Jadi kartu kredit harus digunakan secara bertanggung jawab dan total jumlah tagihan harus dibayar penuh. Sedangkan dengan kartu debit anda lebih leluasa untuk penggunaan uang dan lebih mudah dibanding check, serta juga lebih cepat dalam penarikan uang. kartu debit dapat digunakan untuk melakukan penarikan uang tanpa biaya administrasi, sehingga kartu debit merupakan cara yang nyaman untuk membawa uang cash kemana saja.
Kerugian dari kartu debit yaitu:

• Keamanannya sangat minim, dan orang lain dapat dapat menggunakan kartu debit untuk memindahkan semua uang dalam satu rekening, jika orang tersebut mengetahui PIN pemegang kartu.

• Kartu debit langsung menarik uang dari rekening anda sehingga keamanan rekening anda sangat rentan, dibanding kartu kredit.

• Kartu debit tidak memeberikan konfirmasi atas transaksi yang dilakukan
Penggunaan kartu debit di indonesia lebih diterima, karena banyak pedagang menggunakannya karena tidak dikenai biaya tambahan.

Sumber : http://sanggarilmuku.blogspot.com/2012/03/pengertian-kartu-kredit.html
http://ricojacson.wordpress.com/2011/06/01/pengertian-atm-anjungan-tunai-mandiri-tulisan-softskill-terapan-komputer-perbankan/
http://idisastra.blogspot.com/2009/03/perbedaan-kartu-debit-dan-kartu-kredit.html

10 komentar:

  1. trimakasih...
    postingan yang sangat membantu saya
    memahami apa yang sedang saya cari..

    salam..

    BalasHapus
  2. saya ingin daftar sebagai publisher. tapi harus ngisi data yang formnya kaya gini.
    card number:
    card expiry date:
    Name card Holder:
    Card verification code:

    nah saya bisa dapet informasi tentang pengisian form itu di kartu atm atau dikartu kredit?
    makasih sebelumnya

    BalasHapus
  3. mantap gan keep blogging , kunjungan balik ditunggu gan,
    http://rahasiaclickbankreview.vv.si

    BalasHapus
  4. Mksh mb sri ;) tp saya gk trllu ngrti mb,
    Mb saya kan msh pljar msh 7SMP , saya pke iPhone 5 nah klo mau mmbli music di iTunes itu kan mmbyat mb, saya tnya sm resellernya di sruh pke KARTU KREDIT bukan KARTU ATM mb , saya bngung cra bknnya dn juga mau pke KTP syapa ? Saya kan blum punya KTP mb

    Tolong bls mb , saya butuh bngdd

    BalasHapus
  5. Dicari agen/Distributor/Line center untuk Daerah/ Kota seluruh Indonesia Kokopelli mlm fashion prd by Buccheri Prd bergaransi, bisa retur dan free ongkir seluruh indonesia Dapatkan dis 30% dan pendapatan 3-20jt/bln info 082371691571/087818769505/2A0BB998 kunjungi www.kokopellimub.blogspot.com

    BalasHapus
  6. makasih mbak....lumayan bisa buat belajar

    mebel jepara

    http://meliamebel.com/

    BalasHapus
  7. kalo ATM, bisa/tidak untuk syarat pembuatan akun PAYPAL...?

    BalasHapus
  8. Penjelasaan yang sangat komplit, ane juga pernah bikin artikel yang membahas sama dengan artikel ini, tentang perbedaan kredit card dan debit card. cuma hanya garis besarnya saja, artikel yang bagus gan...

    BalasHapus
  9. My Brothers dan Suster dari negara Asia, Aku Miss Koh Lian Fong dari Singapura; i membutuhkan pinjaman beberapa bulan lalu. i membutuhkan pinjaman modal untuk membuka restoran dan bar, ketika salah satu mitra bisnis lama saya memperkenalkan saya ke ini Mr.Zhang pemberi pinjaman kredit yang baik dan amanah yang membantu saya keluar dengan pinjaman saya, dan tingkat suku bunga sangat rendah, terima kasih Tuhan hari ini. Saya sekarang seorang wanita bisnis yang sukses, dan saya menjadi berguna. Dalam kehidupan orang lain, saya sekarang memegang sebuah restoran dan bar. Dan sekitar 22 pekerja, terima kasih Tuhan untuk hidup saya, saya akan berangkat baik hari ini seorang ibu senang dengan tiga anak, terima kasih kepada Anda Mr.HZANG Sekarang saya bisa mengurus keluarga saya indah, saya sekarang dapat membayar tagihan saya. Saya sekarang pemenang roti keluarga saya. Jika Anda mencari seorang pemimpin pinjaman amanah dan dapat diandalkan. Anda dapat email dia melalui, (ZHANGLOANCOMPANY@GMAIL.COM Pls katakan padanya Nona Koh Lian Fong, membentuk Singapura memperkenalkan Anda kepada-Nya. THANKS

    BalasHapus